פיקדונות בבנקים

המאמר המקורי, עם תמונות ותיאורים מפורטים ניתן למצוא הרובל “הבלוג שלי – בלוג על כספים אישי לבין ניהול יעיל של תקציב משפחתי” עם הודעה זו אני מתחיל סדרה של פרסומים על פיקדונות בבנקים. הניסיון שלי הוא אתם מעוניינים בכך, לא רק שלא הייתי במקום הראשון את כספם בפיקדונות בבנקים, אלא גם במשך זמן עבד בבנק. אני אתחיל עם מאפיינים כלליים של פיקדונות. הפקדה (הבנק תרומה) ​​- הוא סכום הכסף להציב המפקיד בבנק עבור מובהק או תקופה בלתי מוגבלת. הבנק המלווה משתמשת כמו ההון החוזר, אשר הולכים להרוויח.

ללא קשר כתוצאה מכך, השימוש בקרנות אלו, הבנק משלם המשקיע פרמיה בצורת ריבית. במהלך המשבר הוא הדרך הבטוחה ביותר להשקיע כספים אישיים. כמעט כל הבנקים הגדולים הם חברים הממשלה להפקיד ביטוח (www.asv.org.ru), אשר מפקידים ערבויות של בנקים אלה החזר פיקדונות עד 700 אלף רובל בבנק אם הבעיות המונעות עצמית לשלם המפקיד חייב לו כסף. הגירעון היה הגורם העיקרי למשבר נזילות. הבנקים נוקטים צעדים רציניים כדי למשוך כספים מחו”ל. אחד האמצעים היא להגדיל את שיעורי הריבית מגוון רחב של פיקדונות שלהם.

הבנקים מתחילים לפרסם את הפיקדונות שלהם, את הכספים לבנק מעורבים אנשים רגילים. מאז בעת משבר לקחת יותר כסף להם מקום. על ידי הצבת את הכסף בבנק, אתה מובטח לקבל את ההכנסה שלך. כפי שהובטח על ידי ריבית בנק. כיום אתה יכול בקלות למצוא את ההפקדה בבנק כמו 15-20% בשנה ב רובל לפני שנה זה נראה לא מציאותי. זה מספר גדול למדי. ובהתחשב האינפלציה, אנו יכולים לומר בבטחה כי לא רק לך לחסוך את הכסף שלך, אלא גם כדי להגדיל. משבר – זמן של השקעות רכישות רווחיות, כולל אלה בשוק של פיקדונות בבנקים. על פיקדונות כעת ניתן כמו להרוויח ולהפסיד. התוצאה תלויה בפרמטרים של הפיקדון ואת המטרות שלך. לא תמיד גבי חמו. הבנק פיקדונות עכשיו – זה הזדמנות מצוינת לא רק כדי לשמור על תקציב המשפחה, אלא גם להגדיל במידה ניכרת! אלה כדי המילים היו מובנות יותר, בואו נסתכל על התרשים להלן: להשקיע חודש ב 5 שנים קבל קבל קבל במשך 10 שנים עד גיל 20 היו 30 שנים 500 רובל 44 600 רובל 133 060 666 260 רובל רובל 2,811,070 רובל 1 000 רובל 89 200 רובל 266 115 רובל רובל 1,332,520 5,612,140 RUB רובל RUR 2000 178 410 532 225 RUR 2,665,050 11,244,280 רובל רובל 5 000 רובל 446 030 1.330.570 6.662.630 רובל רובל 28,110,700 רובל 10 000 רובל 892 060 2.661.140 13.325.265 רובל רובל 56,221,400 רובל בריבית של 14% בשנה בדוגמה זו שקלנו פיקדון בבנק, עם ריבית של 14% בשנה, בעלות שווי החודשי וכן את האפשרות של תרומות נוספות חודשיות. 14% – שיעור שהיה לפני המשבר. באביב 2009, כאשר חוסר הנזילות בבנקים היה רגישים במיוחד בשוק הפיקדון היו הרבה יותר הצעות מעניינות של 14 אחוזים בשנה. כך, למשל, השקעתי 250 000 רובל ב -20% בשנה במשך 200 ימים באחד הבנקים.

פיקדונות בבנק מבוטחים, אז אני דואג להם הכסף. אחרי 200 ימים סכום הריבית שנצברה במהלך כל תקופת הפיקדון של 27 397.26 רובל. מזה 958.90 רובל – זה מס. אני מקבל נקי 26 439.36 רובל. כל בנק העומדים לרשותה מגוון רחב של תרומות מספיק. כמו לומר, לכל טעם וצבע. אמנם, לעתים קרובות, עובדה זו היא עוול לבנקים. הסיבה היא פשוטה. רוב האנשים במדינה שלנו בורות בענייני כספים. הם כבר לא מבינים את הכלים בנקאות, והנה הם גם מציעים מגוון רחב. עם זאת, עם מגוון רחב – זו בעיה לא רק לבנקים. כמה לקוחות ריקם מהחנות, רק משום שהם הציעו היה רחב מדי בחירה! לדוגמה, בנק שם עבדתי לפני כן, היו כ 8 סוגי פיקדונות, אשר עובדים היו רק שניים או שלושה. כמות דומה של פיקדונות צורך יותר לביצוע מכירות. טכניקה זו שהושאל במגזר הקמעונאי, שבו 20% מהמוצרים לייצר 80% ההכנסות. או במילים אחרות, 80% טובין יש צורך הנמכרת ביותר גם 20%. אז אם אתה בא ללמוד הפיקדונות של הבנק כל כך לשמור את זה בחשבון. ובכל זאת נחזור שיקול מפורט של פיקדונות בבנקים. אם הגישה לנושא זה, עם נקודת מבט אנטומי, כל התרומות יש שלד. שלד – מהות ההפקדה. כלומר, את היכולת לשמור ולהגדיל את כספם על ידי הבנק. אבל לכולם יש מאפיינים שונים לתרום. בהתאם מאפיינים אלה, התוצאות הכספיות שונים. מאפיינים נקבעים לפי צרכי הלקוח. מאפיינים של הפיקדונות הם כדלקמן: היכולת ריבית כדי לחדש את הפיקדון בתוך תקופת היוון (סדר ורכיבה על אופניים) אחוז ביטוח תרומה תרומה מטבע לטווח העו”ש הפקדה יכולת חלקית ללא הפסד ריבית גבוהה את הריבית, כך ייטב. תלוי בגודל שלה כמות סופית של כסף הרווחת. עם זאת, זה לא אינדיקטור מרכזי ברווחיות של הפיקדון. הזדמנות לחדש את הפיקדון בתוך מגבלת הזמן עבורי באופן אישי, זה אינדיקטור חשוב, כי אני מנסה לחסוך 10-20% על בסיס חודשי ההכנסה שלהם. ואם הפיקדון מאפשר לך לטעון, אז אני מנסה להשתמש בו, שכן הריבית שנצברה על סכום ההפקדה. במקביל, בנקים מסוימים לא יאפשר לך לחדש את הכספים שלהם, במיוחד את תרומתם עם הריבית הגבוהה ביותר. היוון הריבית היא אחד הפרמטרים המרכזיים בהחלטה לבחור להפקיד בבנק. היוון – כאשר סכום השקיעה במקור שלך כסף מוסף הרוויח עניין. באיזו תדירות הוא שווי גבוה יהיה הסכום הסופי של הפיקדון, המדורגות על ידי סך אחוז. יש ההיוון הבאים: חודשי, רבעוני, ואת שווי ב בסופו של המונח. אמנם ישנם תנאים ייחודיים מספיק של היוון. לדוגמה, אחת התרומות שלי, שווי פעילות גופנית פעמיים בחודש. באמצע ובסוף. דמויות שאתה יכול לבחון בפירוט את עקרון העבודה היוון. לדוגמה, לקחתי 100 000 רובל, ב 14% בשנה לתקופה של שנה אחת. כמו כן, ישנם הזמנות שונות של עניין.

הם יכולים להוסיף על הפיקדון, או תשלום בחשבון נפרד ממנו אז אתה יכול להסיר אותם. חשוב לדעת אם הבנק במערכת ביטוח פיקדונות או לא, כי עכשיו את התרומות 700 000 מבוטחים. זו אפשרות “ערמומי” פיקדון ארוך. בוא נגיד לך לבצע הפקדה לתקופה של שלוש שנים תחת 15 אחוז בשנה. ההסכם של בנקים רבים ציינו כי במקרה של סיום מוקדם של ריבית פיקדון תצבור בקצב של הביקוש “תרומה”, אשר בדרך כלל אינו עולה על 0.5-1% לשנה. אני כמעט אף פעם לקחת פיקדונות, שם המונח הפיקדון הוא יותר משנה. שינוי הנסיבות ושינוי תנאי חשוב לי, כך אני יכול לנהל באופן פרואקטיבי את כספם. מטבע הפיקדון בבנקים רוסיים המורחבת three המטבעות העיקריים: הדולר אירו. הריבית על פיקדונות הרובל הם בדרך כלל הרבה יותר גבוה, מרחף סביב 13-20% בשנה בזמן הכתיבה. בשנת דולר יורו, הריבית נעה בין 6 ל -9%. ראוי להבחין כי אנשים לבצע הפקדה במטבע חוץ עד המשבר הרוויח יפה מאוד. אם ניקח בחשבון כי בין נובמבר 2008 לערך ימינו של האירו והדולר עלו בממוצע ב -30%. בנוסף, זה אחוז שיעור. תן לי להסביר באמצעות דוגמה 6 בנובמבר, 2008, פתחתי את תרומתי אחד הבנקים בדולרים, ב -9% בשנה לתקופה של 222 ימים. סכום ההפקדה – 1,000 דולר. עשיתי 27 510 רובל. ריבית ממונה בסוף התקופה. זה יהיה 1,054 דולר, שווה ערך ל רובל בשיעור של 31 רובל לדולר (הדולר ב -23 במאי, 2009), הוא: 32 674. תשואה יהיה כ 18%. משך החוזה מסתיים 16 יוני 2009. האפשרות של תרומה חלקית לדרישה ללא איבוד עניין נוסף מעניין פרמטר. אם תמשיך לשקול את הדוגמא הקודמת, שכחתי לציין כי התרומה שלי בדולרים לא בעמדה לדרוש או נסיגה חלקית של הפיקדון מבלי לאבד עניין. אחרת הייתי מוסר את הכסף כאשר הדולר היה שווה 35 רובל. כמו כן, אפשרות זו תהיה שימושית במקרים אחרים. לדוגמה, קישטתי את התרומה של בנק אחר, שבו קיימת אפשרות ראייה חלקית. יום אחד הייתי צריכה חירום על 50 000, אשר לא היה לי במלאי באותו זמן. לקחתי את הכסף של הפיקדון, אשר שמרתי על 200 000. עכשיו נותר 150 000 רובל, הריבית נותרה ללא שינוי, אבל הם זכו כמות פחותה. בהתאם לצרכים שלך נבחרה מתרומת את המאפיינים הדרושים. במאמרים בעתיד נבחן אסטרטגיות להשקיע כסף: 1) שמור את הכסף על האינפלציה 2) להרוויח פיקדון בבנק 3) חיים על הכנסות פאסיביות מכספי דגש על המאפיינים הפקדת פיקדונות בבנקים לבין אופן השימוש בהם.